Usura

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La usura es una práctica ilegal antigua que prestamistas y entidades bancarias suelen utilizar, consiste en el cobro de intereses exagerados para sacar un mayor beneficio económico por el préstamo realizado, algo muy común en con los intereses de las tarjetas de crédito.

En este artículo te mostraremos qué es la usura según la ley, cuales son los intereses que te están cobrando y lo que puedes conseguir al reclamar la usura por un préstamo.

¿Qué es usura según la ley?

La ley que se encarga de normar este tipo de actos se le conoce como Ley de Usura, Ley de nulidades de Usura o Ley Azcárate, donde indica que la usura es:

‘‘Un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso’’

Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales.

Será igualmente nulo el contrato en que se suponga recibida mayor cantidad que la verdaderamente entregada, cualesquiera que sean su entidad y circunstancias. Será también nula la renuncia del fuero propio, dentro de la población, hecha por el deudor en esta clase de contratos.

Artículo 1 Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios.

También se tiene en cuenta las condiciones en las que se encontraba la persona acreedora del préstamo, para aceptar dichos intereses, lo cual puede un acto de aprovechamiento de esas condiciones para poner unos interés altos.

Otro caso que se considera usura es cuando el prestamista indica en el contrato que ha dado una suma mayor a la que realmente recibió el deudor, con el fin de obtener un mayor beneficio.

Vale decir que la Ley de Usura entró en vigencia en 1908 y hasta ahora no ha sido modificada, por lo que los tribunales a lo largo del tiempo han tomado decisiones para determinar qué porcentaje de intereses se puede considerar usuario.

¿Qué sucede si hay usura en un préstamo?

Cuando los intereses de un préstamo son considerados usurarios por un tribunal, la ley indica que se declarará la nulidad del préstamo, esto no quiere decir que no deberá devolver el préstamo, sino que no deberá pagar los intereses.

  • Sólo se deberá pagar el valor del dinero prestado, sin intereses.
  • En caso de que el deudor haya devuelto una suma superior al dinero que fue prestado inicialmente, entonces el prestamista deberá devolver el dinero sobrante.

La mejor forma de reclamar un caso de usura es por la vía extrajudicial, ya que es más rápido y conveniente para ambas partes, de no conseguir un acuerdo con la entidad prestamista deberá tomar medidas judiciales.

¿Cuál es el interés de un préstamo?

El interés es una forma de obtener beneficio por el servicio de dar una cantidad de dinero a otra persona que será devuelta en plazos durante un tiempo determinado.

Además, los intereses funcionan como una garantía que le permite al prestamista recibir el dinero en el periodo determinado.

A este tipo de interés se le conoce como interés remuneratorio, porque es da beneficios a quien da el préstamo, pero hay otros tipos de interés como:

Interés normal

El interés normal se trata del porcentaje correcto para la remuneración por el préstamo, este varía cada mes de acuerdo al publicado por el Banco de España. 

Intereses Abusivos o legales

Por otro lado tenemos a los intereses conocidos como abusivos o legales, que corresponden a los intereses por demora de los pagos acordados.

Este tipo de intereses suelen ser más altos y están establecidos por los Presupuestos Generales del Estado.

Intereses usurarios

También está el término del cual hemos hablado durante todo el artículo y que no debe confundirse con los interés abusivos o legales.

El interés usurario corresponde a un porcentaje elevado de interés remunerativos, por lo que hay que saber diferenciarlos para poder reclamar en caso de que te estén cobrando de más.

La Sentencia del Tribunal Supremo STS 4810/2015 es muy útil en este caso, ya que declara un interés usurario y nos puede servir como referencia.

Diferencia entre interés abusivo e interés usurario

Se trata de conceptos distintos. Los intereses abusivos se relacionan con los intereses de demora (la "indemnización" que debe pagar el deudor a su acreedor por no pagar su deuda a tiempo) mientras que el interés usurario está relacionado con los intereses remuneratorios (aquellos que constituyen el precio del préstamo, siendo indiferente si el pago es tardío o no).

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